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"몰라서 못 받는 돈이 가장 아깝습니다”
혹시 직장인이신가요? 나도 세액공제를 못받고 있지는 않을까요? 또 다른 월급이 여러분에게 주어질 수 있습니다.
📌 세액공제란?
세액공제는 ‘소득공제’와 달리, 세금을 직접 줄여주는 가장 현실적인 절세 수단입니다. 공제 항목을 놓치면 매년 수십만 원의 세금을 더 낼 수도 있습니다.
특히 직장인은 연말정산 시 자동 반영되지 않는 항목도 많기 때문에 스스로 챙기는 습관이 중요합니다.
✅ 1. 신용카드/체크카드 사용액 세액공제 (자세히)
공제 대상: 총급여의 25%를 초과하여 사용한 카드 결제 금액
- 신용카드: 공제율 15%
- 체크카드 및 현금영수증: 공제율 30%
- 전통시장 및 대중교통 사용분: 공제율 40%
공제 한도:
- 총급여 7,000만 원 이하: 최대 300만 원
- 총급여 7,000만 원 초과 ~ 1억 2천만 원 이하: 최대 250만 원
- 총급여 1억 2천만 원 초과: 최대 200만 원
🧾 공제 요건 정리
- 본인 명의 카드 사용분만 가능 (단, 부양가족도 연말정산에 포함되어 있으면 가능)
- 현금영수증은 반드시 발급받아야 인정
- 법인카드 사용, 해외사용액, 자동차 구입, 보험료 납부 등은 제외
💡 실전 절세 팁
- 연초에는 체크카드·전통시장 등 공제율 높은 수단으로 우선 사용
- 연말정산 간소화 서비스에서 카드사별 사용내역 누락 여부 확인
- 현금 거래 시 꼭 현금영수증 발급받기
⚠️ 주의사항
- 총급여의 25%를 넘겨야만 공제 대상
- 간편결제(삼성페이·카카오페이 등)는 연결된 카드 기준으로 판단
✅ 2. 의료비 세액공제
- 공제 대상: 본인, 배우자, 부양가족
- 공제율: 15%
- 주의사항: 총급여의 3% 초과분만 공제
치과, 한방, 비급여 진료도 포함되나, 미용 목적은 제외됩니다.
✅ 3. 교육비 세액공제
- 공제 대상: 본인, 자녀, 배우자, 부양가족
- 공제율: 15%
- 공제 한도: 자녀 초중고는 전액, 대학생은 연 900만 원
학원비는 제외되지만, 유치원·특수교육비는 공제 가능합니다.
✅ 4. 연금저축/IRP 세액공제
- 공제 한도: 최대 700만 원
- 공제율: 12~15%
💡 Tip: 연금저축+IRP 모두 합산해 계산하세요. 노후 대비와 절세를 동시에 할 수 있습니다.
✅ 5. 기부금 세액공제
- 공제율: 15% (1천만 원 초과분은 30%)
- 인정 기부금: 지정기부금, 정치후원금 등
국세청 홈택스에서 자동 반영 여부를 꼭 확인하세요.
✅ 6. 월세 세액공제 (자세히)
- 공제 대상: 총급여 7천만 원 이하의 무주택 세대주로서, 주택임대차계약서상 본인이 임차인이고, 주민등록등본상 해당 주소에 전입된 경우
- 공제율:
- 총급여 5,500만 원 이하: 15%
- 총급여 5,500만 원 초과 ~ 7,000만 원 이하: 10%
- 공제 한도: 연 750만 원 (월세 월 62.5만 원 한도)
🧾 공제 요건 정리
항목필요 조건
| 임대차계약서 | 본인 명의로 작성되어 있어야 함 |
| 주민등록등본 | 계약 주소지와 실제 전입 주소 일치 |
| 무주택 세대주 | 세대 전원이 주택 미소유 |
| 지급 수단 | 계좌이체 또는 카드 납부 등 입금 증빙 필수 |
❗️주의사항
- 부모님 명의 계약이거나 본인이 전입되지 않은 경우는 공제 대상이 아닙니다.
- 현금 납부 시 증빙이 되지 않으면 공제받을 수 없습니다.
- 고시원, 원룸텔 등 주택 외 시설은 공제 제외될 수 있습니다.
💡 실전 팁
임대인의 동의 없이도 계약서와 주민등록등본만 있으면 대부분 신청이 가능하며, 홈택스 간소화 자료에서 자동 반영되는 경우도 많습니다.
단, 비과세 월세와 중복 공제는 불가하므로 기존 수령 중인 복지 혜택과의 중복 여부를 확인해야 합니다.
✅ 7. 자녀 세액공제
- 공제액: 자녀 1명: 15만 원, 2명: 30만 원, 3명 이상은 3번째부터 30만 원씩 추가
7세 미만 자녀는 별도 보육비 공제도 가능합니다.
📊 세액공제 요약표
항목공제율주요 조건
| 신용카드 | 15~30% | 총급여 25% 초과 사용분 |
| 의료비 | 15% | 총급여 3% 초과분만 공제 |
| 교육비 | 15% | 자녀/본인별로 한도 다름 |
| 연금저축/IRP | 12~15% | 700만 원까지 합산 공제 |
| 기부금 | 15~30% | 지정기부금, 후원금 등 |
| 월세 | 10~15% | 총급여 7천만 원 이하 |
| 자녀 세액공제 | 고정 | 자녀 수에 따라 차등 |
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